P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在帶來(lái)民間融資正面效應(yīng)的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些法律風(fēng)險(xiǎn)，因涉嫌觸犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法經(jīng)營(yíng)、非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪名，故對(duì)其有必要加以刑法控制。刑法控制的具體措施可以包括以下方面：謹(jǐn)慎介入的刑事政策控制，細(xì)致縝密的犯罪構(gòu)成控制，完善實(shí)用的刑罰措施控制，以及行刑銜接與輕罪建構(gòu)控制等措施。寶山刑事律師就來(lái)為您講解一下相關(guān)的情況。

　　P2P的意思是“伙伴對(duì)伙伴”或稱(chēng)“對(duì)等聯(lián)網(wǎng)”，即直接將合作伙伴聯(lián)系起來(lái)，讓他們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接交流互動(dòng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)每年以400%的速度遞增，目前已超過(guò)2000家。然而，進(jìn)入2015年后，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司跑路的現(xiàn)象越來(lái)越多，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)也面臨著因前期過(guò)度擔(dān)保而帶來(lái)的擠兌危機(jī)。

　　由此可見(jiàn)，在我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸繁榮的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些亂象：一邊是風(fēng)投青睞，而另一邊卻是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司頻頻跑路，甚至行業(yè)倒閉潮亦此起彼伏?；诖?，認(rèn)真研究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸及其異化現(xiàn)象，控制其法律風(fēng)險(xiǎn)，尤其是刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，不僅具有理論價(jià)值，而且具有穩(wěn)定社會(huì)的現(xiàn)實(shí)意義。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的基本原理和最早淵源可追溯至20世紀(jì)70年代末80年代初孟加拉國(guó)銀行家穆罕默德？尤努斯（Muhammad Yunus）博士開(kāi)創(chuàng)和發(fā)展的“微額貸款”服務(wù)。他認(rèn)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，當(dāng)時(shí)也只是希望幫助貧民獲得必需的資本，并未想到會(huì)為時(shí)勢(shì)所推動(dòng)，從此開(kāi)創(chuàng)了小額融資的一種現(xiàn)代模式，后因其“格萊珉銀行”名字而被稱(chēng)為“格萊珉模式”。

　　格萊珉銀行不僅提供小額貸款，甚至還鼓勵(lì)小額存款，并將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。這就是P2P的最初雛形，后又被分為兩種模式：一種是線(xiàn)上的電子網(wǎng)絡(luò)P2P模式；另一種是線(xiàn)下的人工傳統(tǒng)的P2P模式。在國(guó)外，伴隨著網(wǎng)絡(luò)技的推動(dòng)，電子網(wǎng)絡(luò)P2P模式得到了快速發(fā)展，而人工傳統(tǒng)的P2P模式則相對(duì)發(fā)展緩慢。

　　在我國(guó)，由于種種原因（主要是誠(chéng)信制度和立法監(jiān)管等跟不上），反倒在P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)中，自始至終伴隨著與傳統(tǒng)的線(xiàn)下人工P2P模式的配合。另外我們還發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，無(wú)論是傳統(tǒng)的線(xiàn)下人工模式還是線(xiàn)上的電子網(wǎng)絡(luò)模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸及其平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生的社會(huì)背景與環(huán)境均是弱勢(shì)群體或小微企業(yè)在大銀行無(wú)法得到貸款的情況。

　　那么，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的性質(zhì)究竟為何，是金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)抑或是擔(dān)保機(jī)構(gòu)？對(duì)此，學(xué)術(shù)界的認(rèn)識(shí)不一。“金融機(jī)構(gòu)說(shuō)”認(rèn)為：“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和民間借貸的興起而迅速發(fā)展起來(lái)，將現(xiàn)實(shí)中的資金借貸流程通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)的一種創(chuàng)新金融模式?！?

　　也有學(xué)者認(rèn)為：“網(wǎng)絡(luò)借貸是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的直接借貸，借貸過(guò)程無(wú)需金融中介的參與?！备袑W(xué)者認(rèn)為：“網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)上的運(yùn)營(yíng)商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)借貸，即由運(yùn)營(yíng)商在互聯(lián)網(wǎng)上提供一個(gè)借貸平臺(tái)，借款人發(fā)布借款需求，根據(jù)還款信用、需方款項(xiàng)用途等綜合選擇需求方，提供借款?！?

　　由此可見(jiàn)，“金融機(jī)構(gòu)說(shuō)”把P2P網(wǎng)絡(luò)借貸完全看成是一種新型的金融模式，這樣就會(huì)涉及該新型金融模式的性質(zhì)、資質(zhì)、審批手續(xù)和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的合法性問(wèn)題。“中介機(jī)構(gòu)說(shuō)”認(rèn)為：“P2P網(wǎng)貸是指?jìng)€(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互網(wǎng)貸，即由網(wǎng)站（公司）作為第三方中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)放借款需求信息，投資者向借款人放貸的行為?！币灿袑W(xué)者認(rèn)為：“網(wǎng)絡(luò)借貸是指電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為一個(gè)中介平臺(tái)，為資金提供方和需求方提供信息匹配，實(shí)現(xiàn)借貸雙方的信息對(duì)接，并完成交易的借貸模式?！?

　　寶山刑事律師認(rèn)為，由此可見(jiàn)，“中介機(jī)構(gòu)說(shuō)”并不認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是金融機(jī)構(gòu)，它只是為出借人和借款人提供信息，同時(shí)收取中介費(fèi)用，并不進(jìn)行雙方借貸間的實(shí)質(zhì)交易，更不提供擔(dān)保和質(zhì)押，因此作為中介機(jī)構(gòu)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸也就不需要辦理任何金融機(jī)構(gòu)的審批手續(xù)。